Kredi kartı harcamalarınız için birçok avantaj sunar. Ancak kredi kartınızı akıllıca kullanmayı bilmelisiniz. Dikkatli kullanmazsanız bankalardan çeşitli cezalarla uğraşmak zorunda kalırsınız. Yani kredi kartı borcunuzun tamamını ödemeseniz bile asgari ödeme bedelini yatırmanız gerekmektedir. Elbette ödemeyi geciktirdiğiniz veya unuttuğunuz zamanlar olabilir. Bankalar genellikle bu tür durumlarda faiz alır. Bire bir çeşitli cezalar veriyorlar. Bu nedenle faiz oranları hakkında detaylı bilgi sahibi olmanız profesyonel bütçe yöneticimiz için değerlidir. Örneğin temerrüt faizi bilinmesi gereken değerli kavramların ortasında yer alır. Tamam, varsayılan faiz nedir? Hangi koşullarda temerrüt faizi ödemek zorunda kalırsınız?
İşte temerrüt faizi hakkında bilmeniz gereken detaylar.
Öncelikle temerrüt faizi nedir sorusunun cevabı ile başlayalım.
Borçlunun borcunu ödemede gecikmesi halinde ödenmesi gereken faize temerrüt faizi denir. Temerrüt, temelde herhangi bir sebep olmaksızın borçları ödemeyi reddetmek anlamına gelir. Bu kavram temerrüt faizi ile karıştırılmamalıdır. Çünkü temerrüt faizi, temerrüt faizinden önceki seviyedir. Örneğin kredi kartı borcunuzu geciktirdiniz diyelim. Gecikme faizi, ödeme tarihinizden sonraki gün uygulanır. Sözleşme ile belirlenen süre aşımı ve takip durumu ortaya çıktığında gecikme faizi uygulanmaya başlanır. Diğer bir deyişle temerrüt faizi, temerrüt faizinden daha yüksek bir ceza tahakkukudur.
Temerrüt, sözleşmenin konusu olan borçlu ve alacaklının yükümlülüklerini zamanında yerine getirmemesi durumudur.
Hem borçlu hem de alacaklı yükümlülüklerini zamanında yerine getirmelidir. Örneğin, borçlunun borcunu zamanında ve belirlenen usul dahilinde ödememesi temerrüt olacaktır. Aynı şekilde alacaklının sözleşmede belirtilen sorumluluğunu zamanında ve süresi içinde yerine getirmemesine temerrüt denir. Kolay bir örnek vermek gerekirse; Borçlunun taksitlerini ödeyememesi temerrüt olarak tanımlanabilir. Alacaklının temerrüdünde borçlu borcunu öder. Ancak alacaklı, borçlunun borcunu ödediğini kabul etmez.
Temerrüdünüz ileride bazı finansal sorunlarla karşılaşmanıza neden olabilir.
Temerrüt, gelecekte bazı finansal sorunlar yaşamanıza neden olabilir. Temerrüt halinde kredi notunuz olumsuz etkilenecektir. Bu, kredi başvurularınızın reddedilmesine neden olacaktır. Durumda temerrüde düşmemek için çaba göstermelisiniz. Bu nedenle, varsayılandan kaçınmak için aşağıdakilere dikkat etmelisiniz:
-
Ödemelerinizi zamanında yapın.
-
Tüm borçlarınızı ve yükümlülüklerinizi yerine getirin.
-
Gecikebilecek borçlarınızı alıcıya bildirin.
-
Ödenmemiş borç için yapılandırma talep edin.
-
Yapılandırılmış borcun tamamını zamanında ödeyin.
Temerrüt faiz oranları ekonomik ortamdan etkilenir.
Faiz oranlarını etkileyen birçok faktör bulunmaktadır. Enflasyon, döviz kuru ve para arzı temerrüt faiz oranlarını etkileyen faktörlerden bazılarıdır. Ekonomik ortam, faiz oranlarının belirlenmesinde değerli bir rol oynamaktadır. Ayrıca banka faiz oranları her ülkenin Merkez Bankası tarafından belirlenmektedir. Ticari temerrüt faiz oranı 2023 yılında yıllık %11,75 idi. Bu oran 1 Ocak 2023 tarihinden itibaren yürürlüğe girdi.
Temerrüt faizi yasaldır.
Temerrüt faizi kanundan doğan bir borçtur. Yani TBK m. 120, 121 ve 122 sayılı kararlarda düzenlenmiştir. Yıllık temerrüt faiz oranının sözleşmede alacaklı tarafından belirlenmediği zamanlar olabilir. Bu gibi durumlarda faiz, borcun doğduğu anda yürürlükte olan mevzuat kararlarına göre belirlenir.
Ayrıca temerrüt faizi, temerrüt faizine yeniden işletilemez.
Temerrüt faizi, temerrüt faizine yeniden yüklenemez. Ancak, kural olarak, anapara faizinin temerrüt faizinin işlemesine engel değildir. Diğer bir deyişle, anapara faizine yeniden faiz işletilmesi kural olarak mümkün değildir. Ancak kanunda öngörülen istisnai durumlarda mümkün olduğunu söyleyebiliriz.
Temerrüt için ayrı bir kusur aranmaz.
Temerrüt için hem alacaklıda hem de borçluda kusur bulunmasına gerek yoktur. Sadece saydığımız sebeplerden dolayı temerrüt durumu oluşur. Ayrıca varsayılan olarak; İflas etmek ve borcunu asla ödeyememek anlamına gelmez.
